Le paiement sans contact a plusieurs avantages : pratique, rapide, sécurisé, il autorise le paiement par carte, même pour des petits montants.
Le paiement sans contact devient très populaire ! Que ce soit par carte bancaire, smartphone ou montre connectée, cette technologie s'est généralisée dans notre quotidien. Mais comment réagir si celui-ci est refusé ?
Un paiement sans contact refusé ne signifie pas nécessairement un problème de carte ou de solde. Dans la majorité des cas, il s'agit d'un mécanisme de sécurité automatique.
Pas de panique, dans cet article, nous vous expliquons 8 raisons pour lesquelles le paiement sans contact peut être refusé et quoi faire.
Le paiement sans contact repose sur la technologie NFC (Near Field Communication). Cette technologie permet l'échange de données sécurisées entre votre carte bancaire (ou smartphone/montre connectée) et le terminal de paiement, à une distance inférieure à 10 cm.
Pour les transactions inférieures ou égales à 50 €, le code PIN n'est pas exigé afin de fluidifier les petits achats du quotidien. Au-delà de ce montant, la saisie du code confidentiel est obligatoire.
À chaque transaction, le TPE communique avec le réseau bancaire pour vérifier la validité de la carte, les plafonds et les éventuels blocages de sécurité. Cette vérification peut se faire en temps réel ou de manière différée selon la configuration du terminal.
Le terminal de paiement joue un rôle d'intermédiaire essentiel entre la carte du client et sa banque. Il doit être correctement paramétré, connecté au réseau et à jour pour que les transactions sans contact se déroulent correctement.
Les Terminaux de Paiement Électroniques qui acceptent les paiements « sans contact » sont équipés de :
La technologie NFC permet de communiquer et d'échanger des données de façon 100% sécurisée par ondes courtes avec la carte bancaire de votre client. Le TPE et la carte bancaire doivent avoir une proximité d'au moins 10 cm pour que la communication se réalise.
➡️ Que faire ? S'équiper d'un TPE sans contact.
Afin que son paiement « sans contact » soit possible, le pictogramme NFC doit figurer sur la carte de votre client.
Si ce n'est pas le cas, la banque doit activer le paiement sans contact sur sa carte.
➡️ Que faire ? Demander à votre client d'insérer sa CB et composer son code.
Le paiement sans contact est soumis à plusieurs limites cumulatives :
Si votre client utilise cette option pour payer un achat d'un montant supérieur à 50,00 €, le paiement sans contact lui sera automatiquement refusé.
D'autre part, sa banque peut avoir fixé un plafond sur une période donnée.
Exemple : La banque a fixé un montant maximum de 150,00 €, pour lequel une succession de paiement sans contact est autorisée.
S'il a déjà payé pour 120,00 € en sans contact dans d'autres magasins et qu'il effectue chez vous un achat de 35,00 €, il est fort possible que ce dernier paiement lui soit refusé.
➡️ Que faire ? Dans ce cas, le client peut toujours payer son achat en insérant sa carte et en composant son code confidentiel.
Le paiement peut également être refusé au bout de 2 à 5 transactions successives en sans contact.
C'est un processus de sécurité tout à fait normal. Il est déclenché de façon aléatoire.
Il permet de vérifier que votre client est bien le titulaire de la carte bancaire qu'il présente.
Ce mécanisme oblige périodiquement la saisie du code PIN pour :
➡️ Que faire ? Si le paiement « sans contact » est refusé, pour payer, votre client doit insérer sa carte et composer son code secret pour prouver qu'il est bien le détenteur de la carte bancaire.
Pour des raisons de sécurité, là aussi, la banque de votre client peut suspecter une fraude.
Le paiement « sans contact » peut être refusé à votre client de manière temporaire.
Les causes possibles d'un refus de la banque émettrice :
➡️ Que faire ? Pour réactiver l'option « sans contact » sur sa carte, votre client devra composer son code confidentiel. Si le problème persiste, il doit contacter sa banque.
En cas de carte bancaire défectueuse, le paiement sans contact peut être refusé. Cela arrive lorsque la puce électronique de la carte bancaire de votre client est abîmée.
Le problème peut également venir du support de paiement :
➡️ Que faire ? Votre client devra alors faire remplacer sa carte bancaire ou vérifier la configuration de son smartphone/montre.
La raison invoquée ne concerne pas le fonctionnement de l'option « sans contact » sur la carte de votre client, mais signifie simplement que sa banque lui refuse le paiement par manque de liquidité sur son compte bancaire.
➡️ Que faire ? Pour pouvoir de nouveau faire des achats avec sa carte, votre client devra créditer son compte bancaire. Demandez-lui donc de payer en espèces ou en chèque.
Le problème peut également venir de votre TPE : un bug dans le logiciel NFC ou un problème de pièces défectueuses dans votre terminal de paiement électronique.
Les problèmes techniques côté TPE peuvent inclure :
Si le paiement sans contact ne fonctionne plus et que cela se répète plusieurs fois de suite avec des clients différents, vous pouvez soupçonner une panne de votre TPE.
➡️ Que faire ? Pour rétablir le bon fonctionnement de votre TPE, n'hésitez pas à faire appel à votre service de maintenance.
Un terminal de paiement optimisé permet de réduire significativement les refus injustifiés :
Notre équipe de techniciens intervient sur toute La Réunion pour vous accompagner :
C'est généralement lié aux plafonds cumulatifs. Après un certain nombre de transactions ou un montant total atteint, votre banque exige une vérification par code PIN. C'est un mécanisme de sécurité normal.
En règle générale, 3 à 5 transactions consécutives sont autorisées avant qu'un code PIN soit demandé. Ce nombre varie selon les banques.
Non, le paiement mobile via Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay bénéficie souvent de plafonds plus élevés, car l'authentification biométrique (empreinte digitale, reconnaissance faciale) remplace le code PIN.
Oui, le commerçant est libre d'accepter ou non le paiement sans contact. Cependant, s'il accepte les cartes bancaires, il ne peut pas refuser un paiement par carte avec saisie du code PIN.
Oui, le sans contact est très sécurisé. Les données transmises sont chiffrées, les plafonds limitent le risque en cas de vol, et la proximité requise (moins de 4 cm en pratique) empêche les interceptions à distance.
Il existe plusieurs raisons pour lesquelles un paiement « sans contact » peut être refusé :
La majorité des refus de paiement sans contact sont liés à des règles de sécurité normales. Un terminal bien configuré et maintenu permet toutefois de limiter considérablement ces situations.
Faire l'acquisition d'un TPE pour votre commerce vous intéresse ? N'hésitez pas à consulter notre page dédiée au terminal de paiement à La Réunion ou à télécharger notre guide gratuit.